产业各相关方尚需进一步加大对宏观经济环境与信用风险相关性的研究力度;发卡机构之间尚未形成申请客户信息的共享机制;单一透支率政策不利于发卡机构个性化风险管理和风险定价;宏观法律和政策环境的完善尚需时日;社会征信体系有待进一步完善